相信對很多投資新手而言，「如何建立適合自己的投資組合比例？」這個問題，應該時常困擾著大家，今天要來介紹建立投資組合比例的基本概念，並且推薦富蘭克林投顧提供的一種建構投資組合比例的好方法給大家參考，就讓我們一起往下看吧！
本篇內容
投資組合是什麼？
在介紹如何建立適當的投資組合比例前，先簡單介紹「什麼是投資組合？」簡單來說，投資組合的意思就是「多元的投資標的」，而建立投資組合的主要目的在於分散風險。
通常一個良好的投資組合，組合中會有股票、債券、另類資產和現金，然後，依據投資人的投資目標和風險承受度等等條件，適當分配投資比例，如此一來，當某一個證券或資產類型表現不佳時，還有其他的投資標的可以獲利，不至於拖累整體投資收益。
想更了解投資組合的概念，可參考影片：【新手上路】投資獲利的關鍵，高達9成來自資產配置！
建立投資組合比例前要確認 3 件事
1. 風險承受度
相信大家如果有看過基金公司的廣告，一定經常聽到或看到：「投資一定有風險，基金投資有賺有賠，申購前應詳閱公開說明書」這個警語。由於每個人對於投資風險的接受度不一樣，有些人覺得損失 20% 是小錢，有些人卻覺得是大錢，所以，投資人在選擇投資標的時，最好要了解投資標的的風險和自己所能承受的風險相符，而並非單純聽信理專或親友推薦的投資標的，才是最佳的選擇。
根據不同的風險屬性，一般簡單分為 3 種投資人：積極型、穩健型和保守型，而不同類型的投資人所適合的基金類別，可參閱下表：
2. 投資目的
根據投資者的目的不同，適合的投資組合也會不同，如果投資者的目的是為了「保本」或「穩定收入」，投資組合比例中就會以波動較小的債券為主；如果投資者的目的是為了「追求高報酬」，那投資組合比例中就會以波動較大的股票為主。
例如：18 歲的小妮預計 25 歲要出國留學，想透過投資來存一筆留學基金，那麼就會推薦她的投資組合比例中，要選擇股票、新興市場企業債券這類波動高的投資標的為主；小美希望可以透過投資，每年替自己額外加薪，不要有損失，那麼就會推薦她的投資組合比例中，要選擇已開發市場政府債券、企業債券這類波動低的投資標的為主。
3. 投資時間長短
投資人預期的投資時間長短，也是影響投資組合比例，投資人的投資時間如果是屬於長期投資 (7 年以上)，投資組合的比例就可以多配置一些在波動較大的投資標的，如：股票；投資人的投資時間如果是屬於短期投資 (1 年以下)，投資組合的比例就可以多配置一些在波動較小的投資標的，如：政府債券。
例如：25 歲的投資人想靠投資多存一筆退休金，但距離退休日期尚有 30 年以上，就會推薦選擇波動較大的投資標的 (如：高股息基金、新興市場債券)；投資人希望透過投資替自己增加今年的年收入，就會推薦選擇波動較小的投資標的 (如：政府債券)。
建立投資組合比例的方法推薦：年齡簡易配置法
這邊推薦一個簡單建立投資組合比例的方法，由富蘭克林證券投顧提供，概念上只要記得以下公式，大家就可以自行建構出適合自己的投資組合比例：
100 - 投資者目前年齡 = 投資股票的比例
舉例來說：小明今年 30 歲，那麼小明的投資組合比例有 70% 是配置在股票 (高風險資產)，30% 是配置在定存和債券 (低風險資產)，更簡單一點的說法，即「投資者年齡 = 低風險資產配置比例」。
如果想知道採用「年齡簡易配置法」這個建構投資組合的方法實際效果如何，富蘭克林證券投顧有提供過去 20 年不同資產配置的績效統計，詳情可參閱影片：【新手上路】聰明建構投資組合秘訣大公開
投資獲利的關鍵，從建立良好投資組合開始！
良好的投資組合比例管理，可以降低整體投資風險，並增加整體投資收益的可能性。看到這裡，我想，或許還是有人對於投資有各式各樣的問題。
如果想了解更多投資相關資訊，富蘭克林證券投顧會不定期在 富蘭克林YouTube 發布最新市場動產和投資資訊，除此之外，還有一些投資新手可以參考的知識性影片，歡迎大家點閱觀看，喜歡的話別忘了訂閱並開啟小鈴鐺，才可以收到最新的影片資訊喔！
《更多關於投資理財的文章》
- 除了定期定額存基金，「AI 智能定期不定額」是你的新選擇！
- 智能投資是什麼？AI 智能投資平台推薦：富蘭克林國民的基金
- 【大師投資哲學】巴菲特投資台積電 一堂超過41億美金的投資教學
- 買基金好嗎？買基金需要多少錢？會賺錢嗎？基金新手 PTT整理一次看
- 無痛存錢方法有哪些？存錢計畫表與 9 大存錢方法一次看
- 國泰金增資史上最大規模！同時帶動富邦金等 10 檔金融股
相關文章
