你有幾張實支實付的保單呢？這幾年實支實付似乎蠻流行的，而且還要可以副本理賠，意味著你生病一次可以多家保險公司同時理賠，可能拿到的保險理賠金比你實際付出去的更多。
但是這個制度或許要改掉了。金管會有意在明年將實支實付醫療險改為基於「損害填補」原則。這樣的改變主要就是在避免消費者利用多份保單取得超額的理賠。
實支實付要被改掉了嗎？
是的，但嚴格說起來應該是現在的「實支實付理賠制度」可能會受限。
因為現行的政策，每個人最多可以有三份實支實付保險，如果都是可以副本理賠的話，等於你只要當次生病符合資格，就可以同時向最多三家公司請領理賠，這樣就會發生例如我這次的住院花費 2 萬元，但最後可能理賠拿回了 3、4 萬的狀況。
所以金管會正在研議從明年開始取消實支實付這類的保單制度，改為「損害填補」的原則來處理未來的實支實付保單。
損害填補是什麼？
「損害填補」原則是一種保險原則，主要是確保理賠金額剛好足以補償消費者實際遭受的損失。
與實支實付保單不同，損害填補不允許保戶從多份保單中獲得超過其實際醫療開支的賠償。這意味著，即使一個人投保了多份醫療險的實支實付保單，最後只能獲得等同於實際醫療費用支出的理賠。
同樣以上面的例子，我這次住院花費 2 萬元，而且這 2 萬元都是符合實支實付理賠的資格，那無論我有幾張實支實付的保單，最高就是拿到 2 萬元。
對我會有什麼影響？
對於一般消費者來說，在新制度下，消費者將無法再利用購買多份保單來獲得額外的財務利益。但是並不會影響現有的保單，也就是說如果你目前的保單是有包含實支實付的內容，那這份保單就不會受到影響。
但我想，如果是那種一年一約的實支實付保單，可能就會在明年要重新續約的時候，變成新的「損害填補」原則內容。
這可能會影響那些依賴多份保單獲得較高理賠的人群。同時，這也鼓勵消費者更加關注保單的內容，而不僅僅是數量。這項改革或許可以提供一個更加健康和可持續的保險市場，減少不必要的過度保險行為。
我如何查詢自己有哪些保單？
而通常大家買保險可能會不一定會一次全部買齊、也可能會分好多家保險公司去投保，所以除非自己有做整理，不然通常都會忘記自己有哪些保單。
那其實大家可以透過壽險公會推出的《保險存摺》App，這裡面自動連線到金管會保險局的系統，幫大家整合了你名下為被保人、要保人的保單資料，詳細的內容可以參考《你有幾張實支實付保單？用「保險存摺」一次整合自己的保險內容》這篇文章的介紹。
目前這項消息還沒有詳細上路的時程，金管會也還需要和保險業者們討論相關的細節，當然，對於消費者來說，無法透過實支實付額外獲得更多的理賠或許是損失，但這個做法可以落實保險的本質：提供損失補償，而不是藉此順便獲利。
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