如果想要入手一支最新的 iPhone 15 Pro，大家會一次付清還是選擇分期付款呢？尤其是在 Apple 官網買的話有 6 家銀行可以設定分期 0 利率，甚至我們也整理過 16 張可以分期付款 0 利率的信用卡，這樣聽起來是不是分期付款比較划算？又可以減少每月付款的壓力呢？
雖然說分期付款看似減輕了購買 iPhone 的壓力，但其實分期付款還是有些隱藏的成本，甚至會有一些損失，這些可能在使用分期付款以前要先注意一下。
01. 分期付款沒有回饋可以拿
絕大多數 9 成的銀行都有規定，如果訂單設定分期付款的話，就完全沒有任何回饋，這對於想要賺回饋的小資族來說絕對是大傷。
以 Apple 官網提供分期付款 0 利率的 6 間銀行來說，刷星展銀行和中信銀行的信用卡並且設定分期付款，基本上就不提供回饋了，除非你有搭配相關活動。其他像是第一銀行、渣打銀行、永豐銀行、兆豐銀行…等的信用卡設定分期付款後，也不提供回饋。
這損失其實不小，以 iPhone 15 Pro 128GB 的 36900 元來說：
- 1% 回饋 = 369 元
- 2% 回饋 = 738 元
- 3% 回饋 = 1,107 元
當然還是有些銀行是有提供分期付款 0 利率又有給回饋，像是台灣銀行的信用卡就可以，但是回饋的 ％ 數不高；台新甚至可以把回饋均攤在每月的分期付款帳單上，詳細的列表在《買 iPhone 可以分期付款 0 利率的 16 張信用卡，其中 5 張還能拿回饋》這篇有列出，大家可以參考看看。
02. 容易失心瘋反而花更多錢
這一點跟 iPhone 沒有絕對關係，任何的消費分期付款都是這樣，每個月較低的還款金額，對於部分消費者來說反而讓他們有「這個月信用卡費沒有很多，再買一個什麼好像也還可以，反正也還可以再分期」的錯覺，容易花更多錢。
03. 信用額度被佔用
購買 iPhone 15 Pro 使用分期付款的話，你的信用額度會被長期佔用，每一期還款以後只會釋出一點釋出一點，若是剛好那一期有大筆的金額要刷卡的話，就會遇到卡片被刷爆、刷不過的現象。
04. 影響信用評分
「用信用卡買東西並且設定分期付款」這件事基本上是不會影響信用評分。
但是就像第二點說的，很多人可能就會想說可以分期付款的話，每個月要繳的金額可以負擔就好了，於是就比較不考慮總額的部分，容易花更多錢。
而根據聯徵中心的 QA 文件，刷卡金額過高會讓信用卡額度使用率（即應繳金額加上未到期金額 ÷ 信用卡額度 x 100）上升，這樣就會導致信用評分降低。
所以雖然說信用卡刷卡分期付款對信用評分不影響，但如果刷了好幾筆總額太大筆的金額，超過信用額度的 50%，就很容易影響到信用評分。
05. 影響貸款成數
如果你有貸款的需求，銀行會審酌你目前所有的負債總額，包含房貸、車貸、信貸、信用卡分期付款金額、信用卡循環使用狀況….等，來決定要貸款多少錢給你。
大家千萬不要小看說 iPhone 15 Pro 分期付款沒有多少錢，對銀行來說，可能就會認為你這些錢都要分期付款，對於要核給你的貸款成數上就會有所打折。
聽起來買 iPhone 不要用信用卡分期付款比較好？
我個人認為是的，如果可以我也都盡可能不要使用信用卡分期付款。
雖然說信用卡分期付款也是理財方式的一種，保有更多流動的可用資金去做投資。但我自己知道我可能不會在分期付款的卡費還沒繳出去之前，利用這些錢再賺多少錢進來，一來是分期付款的金額也不大、二來是投資也不一定有賺，反而還可能虧錢，甚至連信用卡的現金回饋也拿不到。
所以我也會建議大家，像 iPhone 這類不是真的動輒 10 幾萬的產品，還是盡可能一次付清，短痛不如長痛得好。
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