這篇稍微有點複雜，但如果仔細閱讀，其實並沒有那麼難懂，建議大家仔細研究本文的每個數字變化與邏輯。
「雙幣理財」是一個年化超高的理財產品，如果使用得當，可以用做低風險操作，或是用來抄底、停利（止盈），甚至來回轉換，領高達上百趴的年化利息，讓閒置的 USDT 迅速變大！
以下就來介紹「雙幣理財」這個產品到底該怎麼玩，以及每種技巧的風險是什麼。為了理解方便，本篇使用派網的雙幣理財介紹（原因可見雙幣理財交易所章節），文內使用 USDT 與 BTC 作為範例，但也有其他幣種的組合。
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本篇內容
雙幣理財是什麼？
雙幣理財是指你投入某個幣（如比特幣或穩定幣），並賭它在到期日當天，會不會低於或高於某個掛鈎價。
這邊舉一個例子：
- 如果 BTC 在 12/27 16:00 低於掛鈎價：把比特幣乘上一個很高的年化並返還給你。
- 如果 BTC 在 12/27 16:00 高於掛鈎價：那就把比特幣乘上一個很高的年化，再乘上掛鈎價，然後用 USDT 返還給你。
同樣以比特幣價格作為標的，你也可以投入穩定幣如 USDT：
- 如果 BTC 在 12/26 16:00 低於掛鈎價：把穩定幣乘上一個很高的年化，並用掛鈎價換成比特幣，然後返還給你。
- 如果 BTC 在 12/26 16:00 高於掛鈎價：那就把穩定幣乘上一個很高的年化，然後用 USDT 返還給你。
也就是說，如果在規定的時間當下（到期日），觸及到轉換價格（掛鉤價），那麼你的幣就會無視現價，直接用轉換價換給你；如果沒有觸及到掛鉤價，那就是原本投入的幣種返還給你。
而無論轉換與否，你都會拿到雙幣理財報價中的年化利息。
以下看看範例。
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雙幣理財範例：USDT-BTC 理財產品
這是一個「USDT-BTC 雙幣理財」產品，規格如下：
- 到期日：2021/12/26 16:00
- 掛勾價：比特幣50,000
- 年化報酬率：118.77%
- 投入資金：10,000 USDT
也就是說，到 12/26 當天下午四點，如果比特幣價格：
- 高於掛鈎價 50,000，你會拿到：「10,000 USDT」x「118.77%（年化）」x「1/365（因為只有一天）」= 32 元的利息。
- 低於掛鈎價 50,000，你會拿到：「10,000 USDT」x「118.77%（年化）」x「1/365」然後「用 50,000 元的價格換成比特幣」 = 0.20064 BTC。
簡單來說，你可以設定一個掛鈎價、一個到期日、兩個幣。
到期日的時候，你一定可以拿到一個很高的年化報酬率，差別只是會用原幣返還，或者是會換成另一種幣給你。
以上面圖片的例子來說，我投入 10,000 USDT，結局只有：「拿回 10,032 USDT」或是「拿回 0.20064 BTC」兩種，兩者都有賺到 118.77% 的年化報酬率，爽領利息，只是結算幣種的差別。
不過這並不代表雙幣理財是一個保本的投資工具，本文最後會解釋風險在哪裡。
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雙幣理財應用技巧一、拿來爽領利息
假設你現在有一顆閒著不用的比特幣，你可以拿來做什麼呢？
你可以放著不管他，但那很可惜。
你也可以比把特幣拿去放活存，年化利率大概是 0.1% ~ 1% 左右，非常爛。
也或者，你可以拿去投在雙幣理財裡面，然後設一個你覺得不會達成的履約價和到期日，例如「6 天內漲破 60,000（筆者撰文時比特幣現價 50,000）」。
只要比特幣不漲破 60,000，那麼你的 1 顆比特幣就會變成 1.00108 顆，換算起來是年化 6.6%。
如果你覺得有可能漲破 60,000，那你可以選履約價 63,000、65,000…總之，只要選一個你覺得不會漲破的價格，你就可以一直持有那顆比特幣，然後他還會以高年化慢慢變大！
比起放貸或是單純的 HODL，用雙幣理財的方式，可以在承擔有限風險的情況下，讓幣變大，而且年化比起來高很多！
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雙幣理財應用技巧二、拿來抄底，爽領高年化利息！
抄底成功或失敗，都有高年化利息
現在的比特幣價格是 50,000，假設你有 10,000 USDT，想在比特幣跌到 48,000 元的時候抄底。
這時你可以在交易所掛一個「在 BTC 48,000 的價格，買進 0.2083 顆比特幣」的掛單。
如果一直沒買到，那你的 USDT 就會一直是 10,000 元；如果買到了，就會得到 0.2083 BTC。
以上邏輯，再簡單不過。
不過，如果你用雙幣理財，設定一個 2021/12/31，BTC 48,000 的雙幣理財訂單，那麼規格如下：
如果到期日當天 BTC 價格小於 48,000，那麼你就會成功用 48,000 元抄底，同時還獲得 56.27% 的年化利率，等於買到更多顆比特幣。
如果到期日那天，BTC 價格一直沒跌下來，你的 10,000 USDT 雖然一直沒成交，但你還是會拿到 56.27% 的年化利率，等於白拿了 92 USDT。
所以，與其單純的掛單等成交，用雙幣理財掛單，成交價格一樣的情況下，還多了超高年化可以領；就算履約價格掛得太低，導致一直沒成交，USDT 放在裡面也可以一直爽領利息，比單純的掛單還好。
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用雙幣理財抄底的風險
對數字比較敏感的網友這時可能會發現，那如果比特幣價格在 2021/12/31 之前，曾經跌到 48,000 以下，但 12/31 結算當天又漲回到 50,000，那我不就抄底失敗了嗎？
沒有錯，這就是雙幣理財的風險，你有可能承擔抄底失敗的機會成本，但即使如此，你還是可以拿到 56.27% 的年化利率。
如果產品選的天期夠短（假使一天），那麼即便抄底失敗，隔天再用一樣的條件再跑一次雙幣理財，總有一天被你等到的。
有人或許會說，「到期日那天，如果比特幣現價低於掛鈎價，那我還是要用掛鈎價買入比特幣，不就虧了嗎？」
如果我選擇在 48,000 的時候抄底比特幣，但假使到期日當天比特幣的現價是 30,000 元，那麼還是要用 48,000 的價格買入其實只值 30,000 的比特幣，這會不會是另一個風險呢？
其實不能這樣說，如果你在交易所掛單抄底，那麼你的掛單在 48,000 的時候就已經成交了，所以比特幣若跌到 30,000，你一樣會承擔這麼多虧損；雙幣理財不能幫你沖掉幣價下跌的風險，但至少你在承擔那個風險的同時，可以多拿年化報酬率。
簡單來說，拿雙幣理財來抄底，有以下好處：
- 抄底失敗時，可以享有高年化利息
- 抄底成功時，也可以享有高年化利息
- 抄底成功但幣價下跌時，你會承擔跟現價掛單一樣的風險
- 現價跌破抄底價，然後又漲回來時，你會抄底失敗，但至少可以領利息
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雙幣理財應用技巧三、拿來停利（止盈），爽領高年化利息！
用雙幣理財停利，跟用雙幣理財抄底的邏輯是一樣的，只是方向不同而已。
假設你現在有一顆比特幣，現價 50,000，但你想要在 53,000 的時候停利。
這時你可以選擇「1天期，掛鈎價 53,000」的雙幣理財，派網給出的報價是年化 10.51%。
假使一天後，比特幣沒有漲到 53,000 元，意即停利失敗。
那麼你同樣可以保有一顆比特幣，並享有 10.51% 的年化報酬率，所以一天後，你的比特幣會從 1 顆，變成 1.00027 顆。
然後隔天你可以故技重施，再買一次一樣的產品，每天就這樣一直購買，在停利前你都可以爽領利息。
而如果比特幣停利成功，你不僅可以用心中設想的 53,000 元賣出比特幣，也同樣可以多拿 10.51% 的利息，所以最後會拿到 53,014 USDT，比起交易所掛單，多拿了 14 USDT。
用雙幣理財停利（止盈），如果失敗可以一直領利息，如果成功，也可以多拿利息，比起單純把一顆比特幣掛在交易所等成交更好。
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雙幣理財應用技巧四、風火輪玩法，讓 USDT 一直變大
上面提到，只要設定好天期與掛鈎價，你就可以讓 USDT 一直領利息變大，或者變成比特幣（或其他幣種），反之亦然。
那麼，是不是可以用「USDT > 其他貨幣 > USDT」的方式，最後還是持有 USDT，但在過程中一直爽領利息呢？答案是可以的！這種方式可以稱為「風火輪玩法」（名字是玩家取的），報酬遠比定存或放貸多很多！
以下來舉一個例子：
我在 12/24 申購一個掛鈎價 51,000 的 USDT-BTC 雙幣理財產品（當時比特幣現價是 50,970），天期是 1 天，年化利率是 804.82%，因為是試單，我投了 100 USDT。
依據上圖，隔天會有兩種狀況：
- 比特幣漲破 51,000，我會拿到 100.36 USDT，成功讓 USDT 變大。
- 比特幣沒漲破 51,000，我會拿到 0.00196784 BTC。
到了隔天，比特幣結算價是 50,994，差了一點，所以我拿到了 0.00196784 顆 BTC。
這時，我再購買 BTC-USDT 雙幣理財產品，天期一樣是一天，掛鈎價一樣是 51,000，派網報的年化是 351.11%。
所以到了隔天，會有兩種情形：
- 比特幣漲破 51,000，我會拿到 116.62 USDT，成功把 BTC 換回 USDT。
- 比特幣沒漲破 51,000，我會拿到 0.00228674 BTC。
如果這次結算時真的漲超過 51,000，那麼我就可以把 BTC 換回 USDT，投入 100，拿回 116.6，短短三天報酬率 16.6%。
所以，只要比特幣漲破掛鈎價，我就可以拿回 USDT，並取得高額利息。
如果比特幣沒漲破掛鈎價，我就可以讓手中的比特幣變多，並再重複一次，直到漲破掛鈎價，拿回 USDT 為止。
這樣子，大家應該可以了解風火輪玩法的邏輯了吧！
我透過雙幣理財把 USDT 換成 BTC，如果沒觸碰到兌換價，那我的 USDT 就自然變大了，遊戲結束；如果碰到兌換價，USDT 會變成 BTC，這時我再把 BTC 透過雙幣理財換成 USDT 即可；而這換來換去的過程中，都可以一直有上百趴的年化報酬率。
在這過程中，比特幣的現價一直都是在 51,000 之間徘徊，但我的 USDT 卻可以在短短幾天內有十幾趴的報酬。
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風火輪玩法的適用情境
如果要得到很高的年化報酬，那麼通常會選用「掛鈎價 約等於 現價」的雙幣理財產品，且天期很短。
所以，適合的情境會是「震盪行情」，如果比特幣一直在固定價格震盪，你透過雙幣理財把 USDT 換成 BTC，又把 BTC 換成 USDT，過程中會一直拿到超高年化的報價。
如果是「震盪上漲」那更不怕了，你就算 BTC 不換回 USDT，直接拿去交易所賣掉也是獲利。
風火輪玩法的風險在於，如果幣價是「震盪下跌」，那麼你在把 USDT 換成 BTC 的時候，雖然享有超高年化的利息，但會因為幣價虧損。
如果你是比特幣的堅定信仰者，相信它終究會上漲回來，那麼就可以一直重複使用雙幣理財，狂領利息的同時，等到 BTC 漲回原本的價格，那就連幣價也沒有損失了，當然，判斷行情就是另一回事了。
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派網的雙幣理財：市場上報價最佳的產品
很多交易所都有提供雙幣理財的產品，不過，派網的報價是所有交易所中最好的。（這是至截稿為止的數據，大家在申購前也可以自行比對一下，應該跟筆者的經驗差不了太多）
舉例來說，在同樣都是 01/07 結算、掛鉤價 52,000 的情況下，派網、幣安、Matrixport 的年化報價如下：
其中派網的報價，年化 103.33% 是最高的！Matrixport 次之，而幣安不知道為什麼低到爆，居然只有 32.6%。
另外，幣安只有這種長達兩週結算的產品，派網則有一天、兩天結算的產品，不用擔心幣價長時間的波動較大，一天就結算（甚至還可以看到當天下午就結算的產品），不必承擔幣價長時間波動的風險，只要每天去申購就可以了。
也因為派網有這種短天期的產品，才能夠使用風火輪這種轉來轉去，一直賺高年化利息的產品。
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結語：雙幣投資適合怎樣的人
雙幣投資是規則較為複雜的產品，但如果徹底了解他的原理，其實也不難懂。
那麼，這種「固定拿年化，只是結算幣種不一定」的產品，適合哪些投資者呢？
喜歡低風險定存的投資者：與其把幣放定存或放貸，可以考慮利用雙幣理財，並設定一個不易觸及轉換價格的產品，因為觸及不到轉換價，所以 USDT 不會變成 BTC（反之亦然），可以一直領利息。
這樣做的風險就是，不小心真的觸及轉換了，那麼就要持有另一個幣種，或者用下面的風火輪玩法把它換回來。
準備抄底、止盈的投資人：如果你打算在某個價位抄底或止盈，把幣放在交易所的掛單中，會損失機會成本。
用雙幣理財，選定要抄底或止盈的掛鈎價，若真的觸及到了即可成功抄底（或止盈）並拿高年化利息，若沒觸及到，同樣的幣也會享有高年化利息。
風火輪玩法，震盪行情一直拿幣：透過短天期、近履約價的雙幣理財產品，可以把 USDT 換成 BTC 再換乘 USDT（其他幣種也一樣），換來換去的過程中，可以因為雙幣投資的高年化報價得到高報酬。
這種玩法適合震盪行情或震盪上漲行情，若是下跌，USDT 換成 BTC 後有換不回來的風險。
以上就是雙幣理財的原理以及應用方式，分享給大家囉～
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