遠東 Bankee 數位帳戶是老鼠會詐騙嗎?活存利率多少?優點、缺點評價一次看

遠東 Bankee 數位帳戶是老鼠會詐騙嗎?活存利率多少?優點、缺點評價一次看

遠東 Bankee 數位帳戶是老鼠會詐騙嗎?活存利率多少?優點、缺點評價一次看

Bankee 是遠東銀行推出的數位帳戶服務,銀行代碼為「805」,主打自己是「社群銀行」,除了有一般數位銀行給予的跨行轉帳免手續費、跨行提款免手續費以外,還可以透過你與其他人建立的「社群關係」,獲得更高上限的高額活存利率總額,但就因為 Bankee 是新型態的數位銀行,所以很多人會擔心這是不是詐騙、是不是老鼠會、評價到底好不好。

下面的文章中我們會詳細帶大家來看看遠東銀行 Bankee 數位帳戶到底有什麼特色、好處、利率怎麼計算、評價好不好以及要如何開戶。

Bankee 數位銀行有什麼特色

首先快速說一下,Bankee 數位帳戶有以下 4 大特色。

基本活存利率 1.435%

Bankee 數位銀行開戶就享有 1.435% 額度無上限的高活存利率。其他銀行數位帳戶在非專案額度內的存款只能用一般活存利率計息,通常都是不到 1% 的利率,相比之下 Bankee 的 1.435% 真的高很多。

最高活存利率 2.6%

開戶後,只要推薦一位好友申請 Bankee 數位帳戶,你與朋友就可以獲得 2.6% 的高超額活存利率,不過這個 2.6% 的高額利率有額度上限。

2.6% 計息活存最高 500 萬

上面提到的 2.6% 計息額度是可以增加的,最高可以提高到 500 萬元。至於要如何提高 Bankee 數位帳戶 2.6% 的計息額度,這個會在下面的部分詳細說明。

信貸申請可以拿回 50% 利息

聽起來是業界首創的優惠,利用 Bankee 數位帳戶申請信貸,每月都有準時繳款,就可以在最後拿回所繳利息的 50%,等於是你利息少付一半。(當然這跟直接把利率打對折是不同的概念)

當然 Bankee 數位帳戶也有提供每個月 6 次跨行轉帳、跨行提款免手續費的優惠,只是相較於其他銀行給超過 10 次甚至 60 次的轉帳免手續費優惠,Bankee 數位帳戶的 6 次相對來說少了點。

Bankee 數位銀行活存利率怎麼算?

接著來說說 Bankee 數位銀行的活存利率怎麼算,大家先有個概念,就是 Bankee 數位帳戶的活存利率目前有分兩個:

    • 基本活存利率 1.435%,無論你存多少錢進去都可以用 1.435% 算利率。
    • 加碼活存利率 1.165%,也就是我們說的最高 2.6%(1.435% + 1.165%),這個是有額度上限的。

所以重點就在於這個 2.6% 活存利率的額度上限怎麼提高?

01. 邀請好友就享有 5 萬元額度的 2.6% 利率

在 6 月底前只要邀請好友申請 Bankee 數位帳戶,就可以從下個月開始連續 6 個月擁有 5 萬元額度的 2.6% 利率,而且每邀請一位好友,這 6 個月的時間就往後延。

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例如你在 1 月邀請 A 申辦 Bankee 數位帳戶,那你從 2 月開始一直到 7 月底都可以有 5 萬元的額度是 2.6% 利率計算;然後你又在 5 月的時候再邀請 B 加入 Bankee 數位帳戶,那麼你的 5 萬元 2.6% 利率期限就重新從 6 月開始繼續算到 11 月底。

02. 擴大 Bankee 社群圈提高 2.6% 利率額度

根據 Bankee 數位帳戶「社群圈」的規則,只要你推薦的朋友越多,而且他們的存款越多,你的 Bankee 數位帳戶 2.6% 利息、利率上限就越高。

等級 社群圈存款月平均餘額之總額 推薦人個人存款優惠利率額度
1 10 萬(含) 30 萬 1 萬元(含)
2 30 萬(含) 100 萬 2.5 萬元(含)
3 100 萬(含) 300 萬 5 萬元(含)
4 300 萬(含) 500 萬 15 萬元(含)
5 500 萬(含) 700 萬 25 萬元(含)
6 700 萬(含) 900 萬 35 萬元(含)
7 900 萬(含) 1,000 萬 45 萬元(含)
8 1,000 萬(含) 3,000 萬 50 萬元(含)
9 3,000 萬(含) 5,000 萬 150 萬元(含)
10 5,000 萬(含) 7,000 萬 250 萬元(含)
11 7,000 萬(含) 9,000 萬 350 萬元(含)
12 9,000 萬(含) 1 億 450 萬元(含)
13 1 億(含)以上 500 萬元(含)

舉例來說,你邀請了 A、B 兩人透過你的推薦碼申請了 Bankee 數位帳戶,那麼 A、B 兩人就屬於你社群圈裡的人(自己本人不包含在社群圈裡面喔)。

然後 A 存了 100 萬進他的 Bankee 數位帳戶、B 存了 250 萬進去他的 Bankee 數位帳戶,那麼你的社群圈存款就有 350 萬,屬於第 4 個等級 300 萬(含) 500 萬這個區間,這樣你的存款額度中就有 15 萬元是可以享有 2.6% 利息的。

如果你有 25 萬的存款,那你就會有 15 萬可以用 2.6% 計算,剩下的 10 萬是用 1.435% 計算。

Bankee 要擴圈才能提高活存利率額度,算是老鼠會詐騙嗎?

Bankee 數位帳戶並不是老鼠會,也不需要擔心會是詐騙。

有風控機制以及金管會的監督

首先,Bankee 是遠東銀行推出的一種數位帳戶產品,遠東銀行的任何活動都是在金管會、銀行局監督下進行的,等於是有政府把關,不會有詐騙的問題;遠東銀行也有許多理財業務可以當作是收入來源,有風險控管機制,所以不用擔心他們會付不出利息。

如果真的擔心,那你就存最多 300 萬進去就好,因為遠東銀行有加入存款保險,真的因為不幸倒閉,300 萬內的存款保險都會賠給你。

不屬於老鼠會拿下線的錢給上線這種制度

而大家之所以會認為 Bankee 很像老鼠會,主要是因為 Bankee 數位帳戶的利率額度如果想要增加,就必須要拉好友一起開戶,確實很像過去老鼠會拉下線才賺得到錢的感覺。

但老鼠會是針對下線的收入分潤給上線,而 Bankee 支付利息的錢是遠東銀行付的,不會影響到你或是被邀請加入的朋友的權益,所以不屬於我們所說的老鼠會。

Bankee 數位帳戶申請開戶與注意事項

Bankee 數位帳戶直接在線上就可以完成開戶申請,在此之前請先準備好你的身分證以及第二證件(健保卡或駕照)。

下載 Bankee 的 App 並開啟後,選擇「立即申請」,然後選擇申請Bankee 存款帳戶。

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輸入姓名、身分證字號以及手機號碼,並完成簡訊驗證碼認證。

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再來就是要拍攝身分證的正反面以及第二證件的正反面,並且確認 Bankee 系統抓到的資料是否正確,如果有誤的話直接修改。

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最後填寫你的個人基本資料,包含教育程度、開戶目的、個人年收入…等資料,如果有 Bnakee 推薦碼或是未來要推薦別人開戶提高自己 Bankee 社群圈的話,Bankee 推薦碼也是在這個步驟的最下面填寫喔。

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完成之後,你還會需要驗證你的 Email 信箱。

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再來輸入指定銀行的存款帳號來驗證你的身份。

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指定的銀行包括:

玉山銀行、聯邦銀行、永豐銀行、日盛銀行、台新銀行、星展銀行、新光商銀、元大銀行、陽信銀行、華泰銀行、三信銀行、華南銀行、樂天信用卡、台中銀行、匯豐銀行、臺灣銀行、土地銀行、合作金庫、高雄銀行、臺灣企銀、彰化銀行、中國信託、台北富邦、第一銀行、兆豐商銀、凱基銀行、國泰世華、渣打銀行、上海銀行、安泰銀行、王道銀行、連線銀行。

所以如果你沒有這些銀行的存款帳號,你可能就無法線上開立 Bankee 數位帳戶了。

最後會讓你設定一組網銀的使用者名稱與密碼,這樣就完成 Bankee 數位帳戶的開戶申請,接下來就等 Bankee 進行審核,審核的進度與結果都會透過 Email 通知。

Bankee 評價如何?優缺點一次看

最後也幫大家總結一下 Bankee 的評價以及優缺點。

優點 缺點
每日計息
基本活存利率 1.435%
最高活存利率 2.6%
擴充社群圈提升配息額度最高 500 萬
信貸挑戰活動成功可返還 50% 利息
無定存方案
App 功能過於簡單
跨行轉帳/提款免手續費次數僅 6 次較少
約定帳戶需臨櫃設定,或透過自然人憑證設定

基本上 Bank 的評價都還算正面,但是 2.6% 的高額利率目前僅有新開戶並輸入推薦碼的情況下會先給 5 萬的額度 6 個月(如果你沒有使用折扣碼開戶那就只有基本利率),能賺到的利息確實不多,如果你只有 5 萬到 10 萬的資金,還不如存新光銀行的數位帳戶有 6.2% 的利率。

但若是你手中目前有多的資金要找地方暫時存放,等待好的投資商品、標的出現再運用,那就很適合暫時先放到 Bankee 裡面,就算沒有擴充社群圈,1.435% 的活存利率也是相對高的,反正錢放在其他銀行也是領少少的利息,不如搬來這裡領的利息還比較高。

非約定轉帳限額

最後附上 Bankee 的轉帳限額以及注意事項,如果是暫時要放錢、隨時有可能轉走的話,注意一下轉帳的限額以及方式喔。

  全新用戶線上申請後 遠銀現有存戶
線上申請後
透過自然人憑證
完成帳戶升級
單筆 1 萬元 5 萬元 5 萬元
每日 3 萬元 10 萬元 10 萬元
每月 5 萬元 20 萬元 20 萬元

約定轉帳限額

如果要在線上辦理他人帳戶的約定轉帳,要先準備自然人憑證並至遠東商銀官網 i 櫃檯數位平台「線上申請約定轉帳服務」完成設定及後續視訊驗證;或前往至分行臨櫃完成約定帳戶之設定。

  轉入本人自行帳戶 轉入本人他行帳戶
單筆 500 萬元 200 萬元
每日 500 萬元 300 萬元

還有其他推薦的數位帳戶嗎?

如果考慮其他數位帳戶的話,渣打的「心幸福數位帳戶」也是不錯的。

渣打心幸福數位帳戶目前台幣活存年利率最高有 1.5%,而且不需要特別的條件就可以享有國內外跨行提款、跨行轉帳共 30 次免手續費的優惠方案。 

搭配 VISA 金融卡刷卡消費滿 NT$ 5000 元還可以加碼 600 元的現金回饋,存款可以賺利息、消費可以賺回饋。

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